L’assurance entreprise est une étape incontournable pour la pérennité de votre entreprise.
L’assurance entreprise permet de protéger votre activité, vos salariés et vos biens. C’est une obligation légale pour toutes les entreprises.
Il existe plusieurs types d’assurances qui sont obligatoires ou non. Nous allons voir cela en détail dans cet article.
Points Clés pour Choisir la Bonne Assurance Entreprise pour votre TPE/PME
Que vous soyez un dirigeant de TPE, une PME ou un travailleur indépendant, il est important d’avoir une assurance pour votre entreprise. Cependant, le choix du contrat est souvent compliqué et peut être difficile à comprendre.
Il existe plusieurs types d’assurances pour les entreprises, comme l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro), l’assurance décennale ou encore l’assurance multirisque professionnelle.
Vous devez également savoir qu’il n’est pas obligatoire de souscrire à toutes ces assurances en même temps.
Comprendre le Type d’Assurance dont Votre TPE/PME a Besoin
L’assurance entreprise est une assurance qui couvre les biens et équipements de l’entreprise, ainsi que le personnel. Elle permet à l’entreprise de se prémunir contre différents risques. Si vous souhaitez souscrire une assurance entreprise, il est important de comprendre quelle assurance choisir et pourquoi. Cette formule d’assurance peut être utilisée par toutes les sociétés, quel que soit leur secteur d’activité : industriel, commercial ou artisanal.
L’assurance entreprise protège votre activité professionnelle en cas de sinistres comme un accident du travail ou une maladie professionnelle, un vol ou des dégâts des eaux. Elle protège également vos locaux et votre matériel professionnel (ordinateurs, machines…).
L’assurance entreprise va permettra également à votre société d’être indemnisée si elle doit faire face à des frais imprévus liés à un arrêt temporaire de son activité (déplacements professionnels remboursés…). Enfin, l’assurance entreprise peut prend en charge les pertes financières subies suite à la fermeture provisoire de son magasin ou au ralentissement temporaire de son activité.
Les Avantages et Les Inconvénients des Assurances Entreprises pour TPE/PME
Les assurances entreprises sont de plus en plus utilisées par les TPE/PME pour protéger leur activité.
Les assurances entreprises proposent des garanties contre les risques financiers, mais aussi corporels et professionnels.
Les risques financiers sont couverts grâce à la garantie décennale, qui est une assurance destinée aux clients particuliers ou professionnels ayant fait construire un bien immobilier neuf. Cette assurance est obligatoire depuis 1982 et concerne tous les constructeurs de biens immobiliers. Pour les entreprises, la responsabilité civile professionnelle permet d’assurer leur activité en cas d’erreurs ou d’accidents survenant au cours du travail, quelle que soit l’activité exercée : artisanat, industrie ou commerce. Cette garantie peut être complétée par une assurance multirisque (responsabilité civile).
Les assurances corporelles et professionnelles permettent de couvrir l’activité de l’entrepreneur en cas d’accident ou de maladie au sein de son entreprise : cela concerne notamment la prise en charge des frais médicaux liés à l’incapacité temporaire du salarié (indemnités journalières) et le remplacement du salarié durant sa convalescence (congés maladie). Enfin, il existe également une assurance responsabilité civile exploitation qui protège votre entreprise contre toute réclamation pouvant être effectuée par un client ou un fournisseur suite à un incident survenu chez vos clients.
Les Questions à Poser Aux Assureurs Avant de Choisir l’Assurance Entreprise de Votre TPE/PME
1. Est-ce que les garanties décès et invalidité sont obligatoires ? Si vous avez des salariés, c’est absolument indispensable.
L’assurance est la seule garantie qui peut permettre à l’entreprise de maintenir son activité en cas d’arrêt de travail ou d’accident grave du chef d’entreprise qui empêche le dirigeant de poursuivre l’activité.
Le chiffre d’affaires doit être important pour assurer plusieurs personnes.
Les assurances perte d’exploitation couvrent uniquement les petites entreprises. 2. Quelle est la durée maximale pour une assurance homme clé ? Une assurance homme clé peut être souscrite jusqu’à 75 ans maximum (âge révolu au moment de la signature du contrat).
Il faut savoir qu’un contrat est valable 3 ans renouvelables par tacite reconduction sauf résiliation par lettre recommandée 8 mois avant l’échéance annuelle du contrat. 3. Quels sont les plafonds de garantie ? Les plafonds de prise en charge varient en fonction des assureurs : entre 100% et 150% du montant des rémunérations brutes moyennes annuelles versées au cours des trois dernières années (pour les TNS), voire 300% si vous avez un associé ayant droit à 50% du capital social. 4.
Comment Évaluer un Assureur Avant de Souscrire une Assurance Entreprise pour Votre TPE/PME
La souscription d’une assurance entreprise est une obligation pour toutes les sociétés.
Il faut savoir que cette souscription ne doit pas être effectuée au hasard, et qu’il est parfois difficile de choisir un assureur adapté à son entreprise. De nombreux critères doivent être pris en considération lors du choix d’un assureur :
- Le montant des garanties proposées
- La qualité de service
- Le prix
- Il faut également prendre en compte le type d’assurance que vous souhaitez mettre en place.
- Si votre activité nécessite la mise en œuvre de certains moyens techniques ou humains, il sera important de bien étudier les garanties proposées.
Les Meilleures Solutions pour les TPE/PME en Matière d’Assurance Entreprise
Choisir le bon type d’assurance pour votre entreprise est une étape importante.
Il convient de prendre en considération plusieurs facteurs, comme les risques auxquels votre entreprise sera exposée et la taille de celle-ci. Choisir la bonne assurance pour son entreprise n’est pas toujours aussi simple qu’il y paraît.
Il faut faire preuve de réflexion et se poser les bonnes questions avant de choisir un type d’assurance spécifique.
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L’assurance entreprise est un sujet complexe. Il est donc conseillé de faire appel à un courtier en assurance qui pourra vous présenter plusieurs solutions adaptées à votre situation et vos besoins.
